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Plus le temps passe, plus le marché du bilan retraite devient une évidence pour de nombreux experts-comptables.
En effet, le marché est porteur : Actualité de la réforme qui alerte les Français sur les sacrifices des années à venir ; Réglementation de plus en plus complexe mais qui offre de nombreuses optimisations ; Montée en charge du droit à l’information qui fournit des bases de calcul fiables et donc simplifie les simulations.
En effet, le marché est porteur : Actualité de la réforme qui alerte les Français sur les sacrifices des années à venir ; Réglementation de plus en plus complexe mais qui offre de nombreuses optimisations ; Montée en charge du droit à l’information qui fournit des bases de calcul fiables et donc simplifie les simulations.
Avec le départ en retraite des classes fortes du baby boom, le potentiel de ce marché est considérable.
Dans les 5 années à venir, ce seront près de 3,5 millions de personnes qui vont partir en retraite. Si seulement 10% de ces personnes sont intéressées par un bilan personnalisé, cela représente un chiffre d’affaires compris entre 250 à 500 millions d’euros !
Les cabinets comptables qui se lancent dès à présent dans cette mission prennent de l’avance sur le marché.
Il sera difficile de la leur reprendre !
Dans les 5 années à venir, ce seront près de 3,5 millions de personnes qui vont partir en retraite. Si seulement 10% de ces personnes sont intéressées par un bilan personnalisé, cela représente un chiffre d’affaires compris entre 250 à 500 millions d’euros !
Les cabinets comptables qui se lancent dès à présent dans cette mission prennent de l’avance sur le marché.
Il sera difficile de la leur reprendre !
1. Le droit à l’information, formidable « sergent recruteur »
Le droit à l’information, instauré par la Loi Fillon de 2003, a pour objectif d’éviter aux assurés des pertes de droits, en les informant suffisamment en amont pour leur permettre de vérifier et, le cas échéant, rectifier les informations collationnées par leurs régimes de retraite.
- Il comporte ainsi une dimension rétrospective : informer les assurés de leurs droits connus des régimes. Cela se traduit par un relevé des droits connus dans l’ensemble des régimes de retraite obligatoires : le Relevé Individuel de Situation (RIS),
- De plus, il apporte une vision prospective des droits futurs à retraite en les informant des droits qu’ils sont susceptibles d’acquérir. Ainsi, à partir de 55 ans, les assurés reçoivent une estimation du montant de leur retraite future : l’Estimation Indicative Globale (EIG).
Depuis 2007, près de 8 millions de RIS et d’EIG ont ainsi été envoyés par vagues aux Français de 50 et 45 ans.
Dès cette année, il sera distribué à partir de 35 ans. Depuis le début de cette opération, la fiabilité des chiffres transmis par ces documents s’est très largement améliorée. C’est ainsi que le taux d’erreurs signalées par ceux qui ont reçu ces documents est passé de 8% en 2007 à 4% en 2009, signe incontestable de l’amélioration du dispositif. En interpellant régulièrement les Français sur leurs droits futurs, le droit à l’information sert en quelque sorte « d’agitateur de marché » !
Deux raisons le justifient :
- Les changements législatifs et réglementaires instaurent de véritables optimisations individuelles,
- Les conditions de marché évoluent.
2-1. Parce ce que les cabinets peuvent apporter une vraie valeur ajoutée à leurs clients…..
Si tous les français sont appelés à recevoir les RIS et les EIG, ils n’ont pour autant pas tous les mêmes possibilités d’optimisation.
Ceux qui peuvent vraiment optimiser leur situation sont justement la base de clientèle des experts-comptables : les dirigeants de TPE et les professions libérales.
Citons simplement quelques pistes justifiant à elles seules que les cabinets s’intéressent à la question :
- L’exonération des plus-values de cession,
- Les modalités de calcul de la retraite de base (particulièrement avec l’évolution des bornes de calcul vers 62/ 67 ans au lieu de 60/65 ans),
- L’impact de la retraite de base sur les retraites complémentaires,
- La dégradation des pensions de réversion des ressortissants du RSI,
- Etc,…
Le changement permanent de la réglementation par les Pouvoirs Publics alourdit bien entendu le travail des cabinets. Mais il alimente surtout les opportunités en matière de conseil, comme par exemple :
- Les nouvelles dispositions en matière de cumul emploi-retraite issues de la LFSS 2009,
- Les nombreux mécanismes de rachat qui permettent d’améliorer les droits futurs dans des conditions financières favorables,
- L’assurance volontaire, solution attractive pour les chefs d’entreprises cessant leur activité avant l’âge de la retraite.
Ces solutions ne peuvent être mises en place qu’après une analyse précise de la situation du client.
Elles s’intègrent totalement dans l’approche patrimoniale globale que développent de plus en plus de cabinets d’expertise comptable.
2-2. et aussi car d’autres commencent à le faire à leur place.
Sur ce marché du bilan retraite, certains prestataires spécialisés mais peu nombreux existent de longue date. Ils commercialisent des bilans retraite dont le prix varie en moyenne entre 700 à 3 000 € HT.
Pourquoi les cabinets d’expertise comptable ne saisiraient pas cette part de marché ? Les arguments plaident pourtant en leur faveur :
La crise économique actuelle modifie les conditions de marché. Les habitudes changent et les positions acquises ne le sont plus. Mais cela constitue des formidables opportunités pour les experts-comptables qui ont compris que l’innovation et le service clients doivent être au cœur de leur démarche. Comme le montrent les réussites des cabinets qui se lancent vers ce nouveau marché, le bilan retraite constitue un véritable gisement de chiffre d’affaires et de satisfaction clients.
Elles s’intègrent totalement dans l’approche patrimoniale globale que développent de plus en plus de cabinets d’expertise comptable.
2-2. et aussi car d’autres commencent à le faire à leur place.
Sur ce marché du bilan retraite, certains prestataires spécialisés mais peu nombreux existent de longue date. Ils commercialisent des bilans retraite dont le prix varie en moyenne entre 700 à 3 000 € HT.
Pourquoi les cabinets d’expertise comptable ne saisiraient pas cette part de marché ? Les arguments plaident pourtant en leur faveur :
- Forte confiance du client qui sait que le cabinet va proposer des solutions techniques fiables et rigoureuses,
- Compétence technique déjà largement acquise en interne. Le chemin qui reste à parcourir n’est pas le plus long :
- Il suffit le plus souvent de quelques jours de formation d’un collaborateur que l’on spécialisera,
- et de l’utilisation d’un logiciel adapté au conseil retraite.
Il suffit simplement de faire le choix de s’y mettre !
La crise économique actuelle modifie les conditions de marché. Les habitudes changent et les positions acquises ne le sont plus. Mais cela constitue des formidables opportunités pour les experts-comptables qui ont compris que l’innovation et le service clients doivent être au cœur de leur démarche. Comme le montrent les réussites des cabinets qui se lancent vers ce nouveau marché, le bilan retraite constitue un véritable gisement de chiffre d’affaires et de satisfaction clients.
Bruno CHRETIEN
Dirigeant de FACTORIELLES
www.factorielles.com
[email protected]
Le marché du bilan retraite existe et les cabinets ont toute légitimité pour y répondre. Ils disposent des clients et des compétences. L'article de B. CHRETIEN sur le sujet est assez éloquent. c'est aussi le moyen de faire du conseil sans le savoir... En effet, naturellement, les clients vont se tourner vers leurs conseils habituels pour obtenir des informations fiables et impartiales, pour savoir quoi faire, tout simplement. A nous, de répondre aux questions que se posent les clients en suivant ... l'actualité.
Rédigé par : Vincent FOURQUET | 01 juil 2010 à 16:48
Bonjour,
Les vides en matière
d’accompagnement et de suivi des cabinets comptables sont lourds de conséquences pour leurs clients...notamment en matière de retraite où l’on déplore d’important défaut de conseil sur des simples contrats d'épargne retraite individuels en fiscalité Madelin ou assurance vie.
La conquête de ce juteux marché du bilan retraite des cabinets comptables passe obligatoirement par le développement d'une véritable expertise et technicité "produits" en matière de retraite.
Rédigé par : Avis & analyse exco | 07 juil 2010 à 17:11